黨的十九大以來，黨中央、國務(wù)院明確提出了健全金融監(jiān)管體系、守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線和強(qiáng)化監(jiān)管以及提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力等一系列的具體要求。大額現(xiàn)金管理是落實(shí)這些要求的重要措施之一。
2020年中國人民銀行所發(fā)布關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的監(jiān)管新規(guī)如下：
一、大額現(xiàn)金管理的內(nèi)容
1、從現(xiàn)金流通的角度，建立健全大額現(xiàn)金服務(wù)與管理措施，以此來適時(shí)滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)金流通環(huán)境和降低全社會(huì)管理成本。
2、合理設(shè)立大額現(xiàn)金管理的金額起點(diǎn)，使絕大部分日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單筆現(xiàn)金使用量在金額起點(diǎn)以下，最大限度減少對(duì)企業(yè)和居民正常生產(chǎn)生活的影響。
3、分析、引導(dǎo)、 規(guī)范管理并重，采取銀行存取、交易收付和收入申報(bào)以及現(xiàn)金出入境等環(huán)節(jié)相關(guān)措施，大力營造減少不合理使用現(xiàn)金的社會(huì)氛圍，優(yōu)化現(xiàn)金服務(wù)，整合現(xiàn)有資源，不斷提升大額現(xiàn)金管理水平。
二、大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)的設(shè)置
根據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)公告，設(shè)定河北省、浙江省和深圳市試點(diǎn)對(duì)公賬戶管理起點(diǎn)為50 萬元，對(duì)私賬戶管理起點(diǎn)分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。起點(diǎn)的設(shè)定均經(jīng)過充分的數(shù)據(jù)采集和分析，各地起點(diǎn)之上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)中的占比大致相當(dāng)，體現(xiàn)了全局統(tǒng)籌與各地實(shí)際相結(jié)合。
三、大額現(xiàn)金管理的依據(jù)
現(xiàn)金管理一直是我國重要的財(cái)務(wù)管理制度和金融管理制度?！吨腥A人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定人民銀行的基本職能包括“發(fā)行人民幣，管理人民幣流通”?！冬F(xiàn)金管理暫行條例》明確規(guī)定，“各級(jí)人民銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行金融主管機(jī)關(guān)的職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)開戶銀行的現(xiàn)金管理進(jìn)行監(jiān)督與稽核。開戶銀行依照條例和中國人民銀行的規(guī)定，負(fù)責(zé)現(xiàn)金管理的具體實(shí)施，對(duì)開戶單位收支、使用現(xiàn)金進(jìn)行監(jiān)督管理”。
